Ипотека в 2025 году: как выгодно купить квартиру в кредит
Если собственных средств на жилье не хватает, хорошее решение – воспользоваться ипотечным кредитованием. Ипотекой называют целевой кредит для покупки жилой недвижимости, которая и становится залогом. Ставки по ипотечным программам зачастую ниже, чем по потребительскому кредитованию, а срок достигает 20 лет. Возможны льготные условия. Посмотрим, какие варианты есть у покупателей, которые хотят оформить кредит на покупку квартиры.
Вторичное жилье
Размер ежемесячных платежей зависит не только от ставки, но и от суммы, которую берет заемщик, то есть от стоимости жилья. Чем она ниже, тем меньше будет кредит.
Если вы готовы рассмотреть варианты, можно изучить предложения на вторичном рынке. Квартиры не в центре города дешевле, у которых, помимо этого, есть и другие плюсы. Растить детей гораздо комфортнее в тихом спальном районе с зелеными зонами, чем в оживленных локациях. Сэкономить можно, если изучить квартиры, требующие ремонта. Правда, в этом случае вам придется потратиться на стройматериалы, дизайн-проект, наем бригады строителей. Ситуация становится проще, если у покупателя есть время, навыки и средства, чтобы провести ремонт самостоятельно.
Долевое строительство
Кредит на квартиру при долевом строительстве стоит рассмотреть тем покупателям, которые готовы ждать несколько лет. Суть проста: клиент финансирует строительство дома на этапе котлована. В этом случае стоимость метра самая низкая.
При долевом строительстве можно купить квартиру в хорошем районе, в новом жилом комплексе, возведенном с использованием инновационных технологий. В таких ЖК обычно есть собственная инфраструктура, безопасные, обустроенные дворы, комфортные подъезды, а в самих квартирах современные планировки.
Однако следует учесть, что большинство квартир предлагается без чистовой отделки – после завершения строительства потребуется ремонт. Есть и возможность приобрести жилье с отделкой – оно будет дороже.
Система строительных сбережений
Это еще один вариант уменьшить сумму кредита. Суть программы в том, что на покупку недвижимости идет часть средств, которые клиент скопил. Другая часть покрывается за счет денег банка. Сначала покупатель открывает жилищно-накопительный вклад, а затем оформляет кредит. В этом случае покупку придется отложить на некоторые время, однако платежи по ипотеке будут меньше, а значит, финансовая нагрузка – ниже.
Ипотека при участии в программе строительных сбережений может покрывать до 75 % от стоимости недвижимости, а период кредитования достигает 20 лет.
Льготное кредитование
Ипотека на льготных условиях позволяет купить квартиру (дом) или реконструировать имеющееся жилье. Чтобы получить такой кредит, нужно стать в очередь как лицо, нуждающееся в улучшении жилищных условий. Постановка осуществляется исполкомами и местными администрациями.
Право на льготное кредитование предоставляется не всем гражданам, а только некоторым категориям: военнослужащим, уволенным по возрасту или состоянию здоровья, многодетным семьям, семьям, воспитывающим детей-инвалидов, ветеранам боевых действий, гражданам, которые проживают в аварийном жилье.
Срок кредитования в этом случае составляет 20 лет, а для многодетных семей достигает 40 лет.
В определенных обстоятельствах по льготному кредиту можно получить отсрочку по уплате основного долга и процентов. Это право получают семьи кредитополучателей или их супругов в случае, если в семье рождается второй ребенок или последующие дети и один из родителей находится в декретном отпуске, получает пособие. Отсрочка дается на 3 года (столько длится отпуск по уходу за ребенком).
Также на финансовую помощь от государства (будет погашена часть задолженности) могут рассчитывать молодые семьи при рождении первого или второго ребенка, многодетные семьи. Причем размер этой финансовой помощи может достигать 100 % от суммы кредита.
Государственные субсидии
В Беларуси реализуется несколько программ господдержки – субсидирования. Например, в соответствии с постановлением Совмина № 1040 от 30.12.2024 субсидия предоставляется юридическим лицам для строительства или покупки жилья для своих сотрудников. Эти средства юрлицо направляет на уплату части процентов за кредиты, которые оформляют специалисты. Для получения субсидии юрлицо должно соответствовать определенным требованиям. Купить любую недвижимость не получится: обычно средства идут на погашение долга за то жилье, которое возводилось либо по госзаказу, либо коммунальными унитарными предприятиями.
Чтобы приобрести недвижимость, можно воспользоваться одним из предложенных вариантов и, конечно, выбрать жилье. Сделать это можно, к примеру, на сайте агентства «Гарант Успеха». Внимательно изучите каталог, ознакомьтесь с банковскими ипотечными программами и планируйте переезд.
Условия кредитовария в различных банках
Банк
Процент (%)
Первоначальный взнос
Сумма (BYN)
Срок
Беларусбанк
Льготный кредит по указу №13
индивидуально
от 10%
от 1000 BYN
до 240 месяцев
Беларусбанк
Льготный кредит по указу №75
3%
от 10%
от 1000 BYN
до 120 месяцев
Беларусбанк
Кредит «Ипотека Экспресс»
от 12,5% до 17%
необязательный
от 500 BYN
до 240 месяцев
Беларусбанк
На строительнство по системе стройсбережений
12,5%
от 25%
от 1000 BYN
до 240 месяцев
Беларусбанк
На приобретение по системе стройсбережений
12,5%
от 25%
от 500 BYN
до 240 месяцев
Беларусбанк
Докредитование
12,5%
от 10%
от 1000 BYN
до 240 месяцев
Беларусбанк
На строительство (реконструкцию) жилья
от 12,5% до 16,4%
от 10%
от 1000 BYN
до 240 месяцев
Беларусбанк
На строительство (реконструкцию) с использованием субсидии
от 12,5% до 16,4%
необязательный
от 1000 BYN
до 240 месяцев
Беларусбанк
На приобретение жилья
от 12,5% до 16,4%
от 10%
от 500 BYN
до 240 месяцев
Беларусбанк
Стройдом
от 12,5% до 16,4%
необязательный
до 150 000 BYN
до 144 месяцев
Беларусбанк
Ипотека с нами
от 14% до 14,4%
grace-period (льготный период) от 0.0000001 до 6.5% до 12 месяцев
необязательный
от 10 000 BYN
до 240 месяцев
Беларусбанк
Время строить
16%
grace-period (льготный период) от 0.0000001 до 6.5% до 12 месяцев
от 10%
от 1 000 BYN
до 240 месяцев
Белагропромбанк
Для нуждающихся в улучшении жилищных условий (субсидий)
12,5%
необязательный
от 100 BYN
до 240 месяцев
Белагропромбанк
На приобретение домокомплектов, произведенных в РБ (Онлайн)
12,5%
необязательный
до 35 000 BYN
до 180 месяцев
Белагропромбанк
На приобретение домокомплектов, произведенных в РБ
12,5%
необязательный
от 100 BYN
до 180 месяцев
Белагропромбанк
Докредитование граждан в рамках Указа № 240
12,5%
от 10%
от 100 BYN
до 240 месяцев
Белагропромбанк
Кредит на приобретение жилья и незавершенного строения
12,5%
grace-period (льготный период) 15.5% до 6 месяцев
от 10%
до 150 000 BYN
до 240 месяцев
Белагропромбанк
Кредит на приобретение жилья и незавершенного строения
17,71%
grace-period (льготный период) 15.5% до 6 месяцев
от 10%
от 1 000 BYN
до 240 месяцев
Белагропромбанк
Кредит на строительство жилья
17,71%
grace-period (льготный период) 15.5% до 6 месяцев
от 10%
от 100 BYN
до 240 месяцев
БелВЭБ
Льготное кредитование недвижимости
12,5%
необязательный
от 5 000 BYN
до 240 месяцев
БелВЭБ
На покупку первичного и вторичного жилья
17,71%
от 10%
от 1 000 BYN
до 240 месяцев
БелВЭБ
Партнерское кредитование недвижимости
17,71%
grace-period (льготный период) от 5% до 7% до 12 месяцев
от 10%
от 4 000 BYN
до 240 месяцев
Белинвест
Субсидия
12,5%
необязательный
от 500 BYN
до 240 месяцев
Белинвест
На финансирование недвижимости (в т.ч. жилые дома)
17,71%
10%
от 1 000 BYN
до 240 месяцев
Белинвест
Недвижимость от партнера (Минск и Минская область)
17,71%
grace-period (льготный период) от 4,13% до 11,3% до 12 месяцев
10%
от 1 000 BYN
120 или 240 месяцев
Белинвест
Недвижимость от партнера (Брестская область)
17,71%
grace-period (льготный период) от 8,79% до 11,3% до 12 месяцев
10%
от 1 000 BYN
120 или 240 месяцев
Белинвест
Недвижимость от партнера (Витебская область)
17,71%
grace-period (льготный период) от 7,17% до 11,3% до 12 месяцев
10%
от 1 000 BYN
120 или 240 месяцев
Белинвест
Недвижимость от партнера (Гомельская область)
17,71%
grace-period (льготный период) от 8,79% до 10,04% до 12 месяцев
10%
от 1 000 BYN
120 или 240 месяцев
Белинвест
Недвижимость от партнера (Могилевская область)
17,71%
grace-period (льготный период) от 12,56% до 12 месяцев
10%
от 1 000 BYN
120 или 240 месяцев
БНБ-банк
Ипотека от БНБ-Банка
17,5%
10% или 15%
до 300 000 BYN
от 120 до 240 месяцев
МТБанк
Партнерское кредитование недвижимости ЖК «Северный берег»
15,95%
grace-period (льготный период) 0.001% до 12 месяцев
10%
от 1 000 BYN
до 360 месяцев
МТБанк
На долевое строительство (партнерские предложения)
от 16,39 до 16,83%
grace-period (льготный период) от 2,5% до 15% до 12 месяцев
10%
до 600 000 BYN
до 240 месяцев
МТБанк
Счастливы в месте (на долевое строительство)
от 16,39 до 16,83%
grace-period (льготный период) от 2,5% до 15% до 12 месяцев
10%
до 600 000 BYN
до 240 месяцев
МТБанк
Счастливы в месте (на готовое жилье от застройщика)
от 16,39 до 16,83%
grace-period (льготный период) от 2,5% до 15% до 12 месяцев
10%
до 600 000 BYN
до 240 месяцев
Приорбанк
Дружная семья
17,5%
grace-period (льготный период) 16% до 12 месяцев
от 20%
до 600 000 BYN
до 240 месяцев
Приорбанк
Строительство под залог
17,5%
grace-period (льготный период) 16% до 12 месяцев
от 20%
до 600 000 BYN
до 240 месяцев
Приорбанк
Покупка под залог
17,5%
grace-period (льготный период) 16% до 12 месяцев
от 20%
до 600 000 BYN
до 240 месяцев
Приорбанк
Покупка под поручительство
17,5%
grace-period (льготный период) 16% до 12 месяцев
от 20%
до 75 000 BYN
до 84 месяцев
Технобанк
Милый дом
16,4%
от 20%
до 500 000 BYN
до 240 месяцев
Технобанк
Я построю Милый дом
16,4%
от 20%
до 500 000 BYN
до 240 месяцев
ТК Банк
На приобретение жилья (в т.ч. с машино-местом)
14,5%
от 20%
от 50 000 BYN
до 300 месяцев
ТК Банк
На приобретение недвижимости (машино-мест и гаражей)
16,5%
от 10%
от 5 000 BYN
до 60 месяцев
ТК Банк
На приобретение машино-мест по ул. Л.Беды
17,71%
grace-period (льготный период) 5,99% до 12 месяцев
от 10%
от 1 000 BYN
до 36 месяцев