Если собственных средств на жилье не хватает, хорошее решение – воспользоваться ипотечным кредитованием. Ипотекой называют целевой кредит для покупки жилой недвижимости, которая и становится залогом. Ставки по ипотечным программам зачастую ниже, чем по потребительскому кредитованию, а срок достигает 20 лет. Возможны льготные условия. Посмотрим, какие варианты есть у покупателей, которые хотят оформить кредит на покупку квартиры.
Размер ежемесячных платежей зависит не только от ставки, но и от суммы, которую берет заемщик, то есть от стоимости жилья. Чем она ниже, тем меньше будет кредит.
Если вы готовы рассмотреть варианты, можно изучить предложения на вторичном рынке. Квартиры не в центре города дешевле, у которых, помимо этого, есть и другие плюсы. Растить детей гораздо комфортнее в тихом спальном районе с зелеными зонами, чем в оживленных локациях. Сэкономить можно, если изучить квартиры, требующие ремонта. Правда, в этом случае вам придется потратиться на стройматериалы, дизайн-проект, наем бригады строителей. Ситуация становится проще, если у покупателя есть время, навыки и средства, чтобы провести ремонт самостоятельно.
Кредит на квартиру при долевом строительстве стоит рассмотреть тем покупателям, которые готовы ждать несколько лет. Суть проста: клиент финансирует строительство дома на этапе котлована. В этом случае стоимость метра самая низкая.
При долевом строительстве можно купить квартиру в хорошем районе, в новом жилом комплексе, возведенном с использованием инновационных технологий. В таких ЖК обычно есть собственная инфраструктура, безопасные, обустроенные дворы, комфортные подъезды, а в самих квартирах современные планировки.
Однако следует учесть, что большинство квартир предлагается без чистовой отделки – после завершения строительства потребуется ремонт. Есть и возможность приобрести жилье с отделкой – оно будет дороже.
Это еще один вариант уменьшить сумму кредита. Суть программы в том, что на покупку недвижимости идет часть средств, которые клиент скопил. Другая часть покрывается за счет денег банка. Сначала покупатель открывает жилищно-накопительный вклад, а затем оформляет кредит. В этом случае покупку придется отложить на некоторые время, однако платежи по ипотеке будут меньше, а значит, финансовая нагрузка – ниже.
Ипотека при участии в программе строительных сбережений может покрывать до 75 % от стоимости недвижимости, а период кредитования достигает 20 лет.
Ипотека на льготных условиях позволяет купить квартиру (дом) или реконструировать имеющееся жилье. Чтобы получить такой кредит, нужно стать в очередь как лицо, нуждающееся в улучшении жилищных условий. Постановка осуществляется исполкомами и местными администрациями.
Право на льготное кредитование предоставляется не всем гражданам, а только некоторым категориям: военнослужащим, уволенным по возрасту или состоянию здоровья, многодетным семьям, семьям, воспитывающим детей-инвалидов, ветеранам боевых действий, гражданам, которые проживают в аварийном жилье.
Срок кредитования в этом случае составляет 20 лет, а для многодетных семей достигает 40 лет.
В определенных обстоятельствах по льготному кредиту можно получить отсрочку по уплате основного долга и процентов. Это право получают семьи кредитополучателей или их супругов в случае, если в семье рождается второй ребенок или последующие дети и один из родителей находится в декретном отпуске, получает пособие. Отсрочка дается на 3 года (столько длится отпуск по уходу за ребенком).
Также на финансовую помощь от государства (будет погашена часть задолженности) могут рассчитывать молодые семьи при рождении первого или второго ребенка, многодетные семьи. Причем размер этой финансовой помощи может достигать 100 % от суммы кредита.
В Беларуси реализуется несколько программ господдержки – субсидирования. Например, в соответствии с постановлением Совмина № 1040 от 30.12.2024 субсидия предоставляется юридическим лицам для строительства или покупки жилья для своих сотрудников. Эти средства юрлицо направляет на уплату части процентов за кредиты, которые оформляют специалисты. Для получения субсидии юрлицо должно соответствовать определенным требованиям. Купить любую недвижимость не получится: обычно средства идут на погашение долга за то жилье, которое возводилось либо по госзаказу, либо коммунальными унитарными предприятиями.
Чтобы приобрести недвижимость, можно воспользоваться одним из предложенных вариантов и, конечно, выбрать жилье. Сделать это можно, к примеру, на сайте агентства «Гарант Успеха». Внимательно изучите каталог, ознакомьтесь с банковскими ипотечными программами и планируйте переезд.
Банк | Процент (%) | Первоначальный взнос | Сумма (BYN) | Срок |
---|---|---|---|---|
Беларусбанк Льготный кредит по указу №13 |
индивидуально | от 10% | от 1000 BYN | до 240 месяцев |
Беларусбанк Льготный кредит по указу №75 |
3% | от 10% | от 1000 BYN | до 120 месяцев |
Беларусбанк Кредит «Ипотека Экспресс» |
от 12,5% до 17% | необязательный | от 500 BYN | до 240 месяцев |
Беларусбанк На строительнство по системе стройсбережений |
12,5% | от 25% | от 1000 BYN | до 240 месяцев |
Беларусбанк На приобретение по системе стройсбережений |
12,5% | от 25% | от 500 BYN | до 240 месяцев |
Беларусбанк Докредитование |
12,5% | от 10% | от 1000 BYN | до 240 месяцев |
Беларусбанк На строительство (реконструкцию) жилья |
от 12,5% до 16,4% | от 10% | от 1000 BYN | до 240 месяцев |
Беларусбанк На строительство (реконструкцию) с использованием субсидии |
от 12,5% до 16,4% | необязательный | от 1000 BYN | до 240 месяцев |
Беларусбанк На приобретение жилья |
от 12,5% до 16,4% | от 10% | от 500 BYN | до 240 месяцев |
Беларусбанк Стройдом |
от 12,5% до 16,4% | необязательный | до 150 000 BYN | до 144 месяцев |
Беларусбанк Ипотека с нами |
от 14% до 14,4% grace-period (льготный период) от 0.0000001 до 6.5% до 12 месяцев |
необязательный | от 10 000 BYN | до 240 месяцев |
Беларусбанк Время строить |
16% grace-period (льготный период) от 0.0000001 до 6.5% до 12 месяцев |
от 10% | от 1 000 BYN | до 240 месяцев |
Белагропромбанк Для нуждающихся в улучшении жилищных условий (субсидий) |
12,5% | необязательный | от 100 BYN | до 240 месяцев |
Белагропромбанк На приобретение домокомплектов, произведенных в РБ (Онлайн) |
12,5% | необязательный | до 35 000 BYN | до 180 месяцев |
Белагропромбанк На приобретение домокомплектов, произведенных в РБ |
12,5% | необязательный | от 100 BYN | до 180 месяцев |
Белагропромбанк Докредитование граждан в рамках Указа № 240 |
12,5% | от 10% | от 100 BYN | до 240 месяцев |
Белагропромбанк Кредит на приобретение жилья и незавершенного строения |
12,5% grace-period (льготный период) 15.5% до 6 месяцев |
от 10% | до 150 000 BYN | до 240 месяцев |
Белагропромбанк Кредит на приобретение жилья и незавершенного строения |
17,71% grace-period (льготный период) 15.5% до 6 месяцев |
от 10% | от 1 000 BYN | до 240 месяцев |
Белагропромбанк Кредит на строительство жилья |
17,71% grace-period (льготный период) 15.5% до 6 месяцев |
от 10% | от 100 BYN | до 240 месяцев |
БелВЭБ Льготное кредитование недвижимости |
12,5% | необязательный | от 5 000 BYN | до 240 месяцев |
БелВЭБ На покупку первичного и вторичного жилья |
17,71% | от 10% | от 1 000 BYN | до 240 месяцев |
БелВЭБ Партнерское кредитование недвижимости |
17,71% grace-period (льготный период) от 5% до 7% до 12 месяцев |
от 10% | от 4 000 BYN | до 240 месяцев |
Белинвест Субсидия |
12,5% | необязательный | от 500 BYN | до 240 месяцев |
Белинвест На финансирование недвижимости (в т.ч. жилые дома) |
17,71% | 10% | от 1 000 BYN | до 240 месяцев |
Белинвест Недвижимость от партнера (Минск и Минская область) |
17,71% grace-period (льготный период) от 4,13% до 11,3% до 12 месяцев |
10% | от 1 000 BYN | 120 или 240 месяцев |
Белинвест Недвижимость от партнера (Брестская область) |
17,71% grace-period (льготный период) от 8,79% до 11,3% до 12 месяцев |
10% | от 1 000 BYN | 120 или 240 месяцев |
Белинвест Недвижимость от партнера (Витебская область) |
17,71% grace-period (льготный период) от 7,17% до 11,3% до 12 месяцев |
10% | от 1 000 BYN | 120 или 240 месяцев |
Белинвест Недвижимость от партнера (Гомельская область) |
17,71% grace-period (льготный период) от 8,79% до 10,04% до 12 месяцев |
10% | от 1 000 BYN | 120 или 240 месяцев |
Белинвест Недвижимость от партнера (Могилевская область) |
17,71% grace-period (льготный период) от 12,56% до 12 месяцев |
10% | от 1 000 BYN | 120 или 240 месяцев |
БНБ-банк Ипотека от БНБ-Банка |
17,5% | 10% или 15% | до 300 000 BYN | от 120 до 240 месяцев |
МТБанк Партнерское кредитование недвижимости ЖК «Северный берег» |
15,95% grace-period (льготный период) 0.001% до 12 месяцев |
10% | от 1 000 BYN | до 360 месяцев |
МТБанк На долевое строительство (партнерские предложения) |
от 16,39 до 16,83% grace-period (льготный период) от 2,5% до 15% до 12 месяцев |
10% | до 600 000 BYN | до 240 месяцев |
МТБанк Счастливы в месте (на долевое строительство) |
от 16,39 до 16,83% grace-period (льготный период) от 2,5% до 15% до 12 месяцев |
10% | до 600 000 BYN | до 240 месяцев |
МТБанк Счастливы в месте (на готовое жилье от застройщика) |
от 16,39 до 16,83% grace-period (льготный период) от 2,5% до 15% до 12 месяцев |
10% | до 600 000 BYN | до 240 месяцев |
Приорбанк Дружная семья |
17,5% grace-period (льготный период) 16% до 12 месяцев |
от 20% | до 600 000 BYN | до 240 месяцев |
Приорбанк Строительство под залог |
17,5% grace-period (льготный период) 16% до 12 месяцев |
от 20% | до 600 000 BYN | до 240 месяцев |
Приорбанк Покупка под залог |
17,5% grace-period (льготный период) 16% до 12 месяцев |
от 20% | до 600 000 BYN | до 240 месяцев |
Приорбанк Покупка под поручительство |
17,5% grace-period (льготный период) 16% до 12 месяцев |
от 20% | до 75 000 BYN | до 84 месяцев |
Технобанк Милый дом |
16,4% | от 20% | до 500 000 BYN | до 240 месяцев |
Технобанк Я построю Милый дом |
16,4% | от 20% | до 500 000 BYN | до 240 месяцев |
ТК Банк На приобретение жилья (в т.ч. с машино-местом) |
14,5% | от 20% | от 50 000 BYN | до 300 месяцев |
ТК Банк На приобретение недвижимости (машино-мест и гаражей) |
16,5% | от 10% | от 5 000 BYN | до 60 месяцев |
ТК Банк На приобретение машино-мест по ул. Л.Беды |
17,71% grace-period (льготный период) 5,99% до 12 месяцев |
от 10% | от 1 000 BYN | до 36 месяцев |